Onderhandse lening naast een bankhypotheek

Een bankhypotheek en een familielening kunnen prima naast elkaar bestaan, en voor veel starters is de combinatie juist wat een huis betaalbaar maakt. De familielening dekt meestal het gat tussen wat de bank leent en wat het huis kost, inclusief kosten koper.

Wat de bank ervan vindt

Banken tellen elke schuld mee bij het berekenen van je leencapaciteit, en een familielening is geen uitzondering. De maandelijkse aflossing verlaagt wat de bank je leent, ongeveer euro voor euro in maandtermen. Verzwijgen is geen optie: bij een hypotheekaanvraag verklaar je al je schulden.

De meeste banken accepteren een goed gedocumenteerde familielening. Sommigen prefereren hem zelfs boven een persoonlijke lening bij een kredietverstrekker, omdat familie-uitleners flexibeler zijn als de omstandigheden veranderen.

De structuur die iedereen comfortabel houdt

Documenteer de familielening vóór de hypotheekaanvraag, niet erna. Een getekende overeenkomst met een marktconforme rente en een aflossingsschema leest precies als elke andere formele schuld, en de bank kan hem in één keer beoordelen.

Overweeg een aflossingsvrije of uitgestelde start voor de familielening in de eerste jaren, zolang dat deel niet voor renteaftrek bedoeld is. Elke euro minder aan maandverplichtingen vergroot de bankhypotheek.

FLUX5 produceert het contract waar banken om vragen: formeel, marktconform, met een helder schema. Families geven het als PDF mee aan de hypotheekadviseur en gaan door naar het leuke deel, het huis.